银行贷后监督组织及职责

银行贷后监督组织及职责

(一)机构设置

　　各一级(直属)分行、省分行营业部和二级分行必须在信贷管理部门内部组建贷后监督检查中心，并将目前信贷管理部门承担的监测检查职能并人贷后监督检查中心。

　　直辖市分行(重庆市分行除外)、直属分行和海南、宁夏、青海、三峡、苏州分行只在省(市)分行组建贷后监督检查中心，统一对辖内分支机构的贷后管理工作进行监督检查和指导。

(二)人员配置

　　一级(直属)分行公司客户信贷资产规模在500亿元人民币以下的，至少配备10人;在500亿元人民币至1000亿元人民币之间的，至少配备12人;1000亿元人民币以上的，至少配备15人。省分行营业部和二级分行公司客户信贷资产规模在100亿元人民币以下的，至少配备5人;在100亿元人民币至200亿元人民币之间的，至少配备8人;200亿元人民币以上的，至少配备10人。

(三)工作职责

　　1.贷后集中监督。对下一级行审批办理的公司客户新增信贷业务进行集中审核，重点审核新发放贷款的合法合规性、担保的合法有效性及审批提出前提条件的落实情况等;省分行营业部和二级分行贷后监督检查中心在信贷业务档案入库之前还要负责检查档案的完整性和有效性。

　　2.非现场监测。通过信贷管理系统对下级行信贷资产质量和贷后管理落实情况实施日常性非现场监测，监测辖内信贷资产质量和结构的变动状况，监督辖属分支机构是否按规定间隔期进行贷后检查，检查报告是否详尽充实，是否充分揭示了贷款风险，信息录入是否准确、完整和及时，预警信息的处理是否及时，风险防范措施是否有效等，并对发现的问题及时提出整改措施和处理意见。

　　3.现场检查督导。对下级行的信贷业务进行现场检查，重点检查信贷资产质量真实性及信贷政策制度的执行情况，督促辖内分支机构坚持依法合规经营，查处违规信贷业务，对突发信贷风险组织检查，督导下级行做好保全工作。

　　4.分析辖内公司客户信贷资产质量状况。从信贷资产质量和结构变化情况等方面深入分析辖内公司客户信贷资产风险状况，并提出相应的风险防范措施。

　　5.重点客户风险分析。对辖内重点客户贷款风险进行分析，主要分析国家宏观经济政策和客户所在行业的发展变化对客户生产经营可能产生的影响，www.daizuoa.com客户自身生产经营、财务状况、资金使用和担保的变化情况等，并根据分析结果制定相应的风险防范措施。必要时可召开会议，邀请相关部门及下级行有关人员参加共同进行分析。

　　6.组织召开风险分析例会。负责组织召开风险分析例会，整理会议纪要，督促有关部门及时落实风险分析例会制定的风险防范措施，并对落实情况进行跟踪检查。风险分析例会由主管行长主持、相关部门有关人员参加，重点对辖内信贷资产风险状况及辖内重点客户中我行融资金额大、风险较高或有风险隐患的客户进行剖析。

　　7.责任评议。对已形成风险且在三个月内未能实现清收转化的贷款，负责组织有关部门对相关业务环节进行责任评议，并对有关责任人提出处罚建议，移交稽核部门或监察部门处理。

　　8.系统控制与管理。对通过信贷管理系统实施的特别授权、停办业务、参数调整等业务进行流程控制，对系统业务数据及系统应用进行检查与管理。

　　9.考评贷后管理。根据贷后集中监督、非现场监测和现场检查结果，对辖内分支机构的公司客户贷后管理执行情况进行考评，重点考评信贷资产质量及其真实性和贷后管理各项规定的落实情况，并提出奖惩意见。

　　10.根据贷后监督检查过程中发现的问题，提出防范风险和加强贷后管理的措施和建议。

Editor：爱拾贝 www.daizuoa.com篇2:中学学校银行账户管理及核算制度

　　中学学校银行账户管理及核算制度

　　银行账户管理制度是财务制度的一个重要方面，一切经济业务都离不开银行账户，我校银行账户管理制度具体内容如下：

　　1.对各种存款的管理，必须严格按照国家有关规定开设银行账户，办理有关存款、取款以及转账业务。

　　2.必须在经国家有关部门正式批准的银行开立银行账户，办理有关存款、取款和转账结算业务。

　　3.会计人员及时登记银行账目，做到日清月结，准确掌握单位资金情况，并定期向主管领导汇报。

　　4.单位内部各部门取得的收入，都要纳入财务部门统一管理，单位其他非独立核算部门不得另设银行账户。

　　5.不许开空头支票、远期支票、空白支票，不出租、出借、出让银行账户。

　　6.经常与银行核对银行存款余额，发现问题及时纠正。

篇3:放款中心放款操作岗工作职责

放款中心放款操作岗工作职责

　　其主要职责为负责对授信客户的授信额度使用和控制管理，额度内提款等帐务处理等手续。具体：

　　(1)负责对授信管理部门或审批中心输入的授信额度予以确认，对授信客户授信额度的使用进行管理和控制;

　　(2)负责对申报的授信用途是否合理、与授信审批结论中的批准用途是否一致、授信项下的交易背景真实性等进行复审;

　　(3)负责办理授信额度内提款、使用和放款业务的帐务处理手续;

　　(4)将授信发放信息输入系统，并提交到综合业务系统(帐务中心);负责与综合业务系统(帐务中心)的凭证交换工作;

　　(5)配合贷后监控管理，对授信业务经贷后监控审批的额度冻结、减少及授信条件变更等管理和控制;

　　(6)负责向相关部门提供到期贷款、逾期贷款和额度控制信息;

　　(7)按要求每月定期修改放款系统操作员密码。

篇4:授信尽职调查部门部门主管工作职责

授信尽职调查部门部门主管工作职责

　　其主要职责：

　　(1)负责制定和组织实施本部门授信尽职调查工作实施细则和工作流程;

　　(2)负责组织授信尽职调查人员依据诚信和公正原则开展工作;

　　(3)审批授信尽职调查责任认定结果，决定是否进行责任追究的建议;

　　(4)审批并提出具体责成相关部门或授信工作人员对授信工作存在的问题限期纠正的意见;

　　(5)负责组织授信尽职调查人员相关培训和考核。

篇5:授信尽职调查岗工作职责

授信尽职调查岗工作职责

　　其主要职责：

　　(1)不断学习和掌握授信、法律、财务等知识，提高授信工作尽职调查能力，坚持依据诚信和公正的原则开展工作;

　　(2)对授信工作人员在办理授信业务过程中是否违法违规及疏忽职守等行为，做出书面责任认定意见;

　　(3)正确界定须进行责任追究的相关责任人，并认定其错误事实、性质和相应责任。责任认定要有证据佐证，须附有客观、正确地反映认定其错误事实、性质及应负责任的证据;

　　(4)对授信工作人员在授信流程和管理等各个环节都勤勉尽职地履行职责，而因经济环境、市场变化、客户自身经营失误、国家政策或法律法规的变化等，使授信风险增大或损失的，提出相关依据并作出书面免责意见;

　　(5)认真对待有关责任人的口头或书面申辩，对申辩意见要认真审核，并作出有事实根据的采纳或不采纳结论，实事求是地认定相关责任意见;

　　(6)经调查发现授信工作存在的问题，经上报批准后，对相关部门或授信工作人员做出责成纠正的书面要求。

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